Эксперт объяснил, каким образом взыскания за нарушения могут повлиять на цену автостраховки.

Хотя прямая связь между штрафами и ОСАГО отсутствует, страховые компании могут повысить базовую ставку для водителей, систематически нарушающих ПДД. Заместитель директора департамента производства SpectrumData Михаил Белобоков рассказал сервису Автокод, как именно учитываются штрафы и их количество.

Цена полиса ОСАГО определяется базовой ставкой (БС) и набором коэффициентов. БС устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно, но в рамках тарифного коридора, определенного Центробанком.

Ранее при расчете применялся коэффициент нарушений (КН), однако он был исключен из нормативной базы с 5 сентября 2020 года. Это было связано с переходом к персонализированным тарифам, когда страховщики стали более комплексно оценивать рисковый профиль каждого водителя.

Для анализа рисков страховые организации используют скоринговые системы – автоматизированные инструменты, оценивающие вероятность страхового случая на основе статистических данных и особенностей вождения конкретного человека.

Таким образом, при определении БС могут быть приняты во внимание:

проезд на красный свет;

превышение скорости на 60 км/ч и более;

выезд на полосу встречного движения;

лишение водительских прав за управление в состоянии опьянения, причинение вреда здоровью или летальный исход в ДТП, отказ от медицинского освидетельствования, оставление места происшествия.

«Один-два штрафа в год сами по себе не являются критичными. Случайно проехать на запрещающий сигнал может каждый, – поясняет Михаил Белобоков. – Но при сравнении водителей по числу нарушений разница становится очевидной. У одного за год, к примеру, пять штрафов, а у другого – 55. Это существенная разница. Логично предположить, что у водителя с 55 нарушениями риск ДТП значительно выше».

Также принимается во внимание общая сумма штрафов. У одного водителя она может быть минимальной, например, 3 000 рублей в год, что свидетельствует о незначительных и редких нарушениях. У другого сумма может достигать 30 000 рублей и более, например, за вождение в нетрезвом виде, выезд на встречную полосу, нарушение дорожной разметки и т.п. Это также напрямую влияет на оценку рискованности водителя.

Стоимость полиса может увеличиться, если у водителя за последний год было зафиксировано два или более серьезных нарушения.

Важно отметить, что, несмотря на влияние нарушений ПДД на стоимость страховки, они не влияют на КБМ (коэффициент бонус-малус). КБМ зависит исключительно от безаварийного вождения и отражает страховую историю водителя, а не частоту нарушений.